8月26日下午,中行荆门分行营业部接待了一位卢旺达籍留学生TUBANE EVODE，他来办理西联汇款解付。该留学生准备进行转账时，业务员曾宏骏看到客户提供的收款信息后察觉有点可疑，按照厅堂“三多一守护”服务策略，询问该客户汇款用途时，小伙子道出事情的原委。听完，曾宏骏果断令其停止汇款，避免了再次遭受1000元的资金损失。

为有效发挥厅堂“防范打击电信诈骗”的阵地作用，中行荆门分行推出“三多一守护” 服务攻略，即在办理业务中“多看一眼、多问一句、多提示一下”，精心守护客户钱袋子。遵循这个服务理念，该行营业部员工办完解付后，遂让客户道出事件详情。这位外籍客户说，此前在网上认识了一个“英语老师”，“老师”说自己可以帮助留学生进行低息小额贷款，学生便告诉“老师”自己想贷款1万元急用，老师说需要先在账户存入2000元人民币，贷款才能转入账户。

接着该学生收到一条银行账户与支付宝账户绑定的带有验证码短信，老师让学生将短信内容全部复制转给她，因留学生刚来中国荆门留学不久，对中文不是很熟悉，该“老师”与他全英文交流，学生便对“老师”的身份深信无疑，遂全部照做，这样学生的银行账户被 “老师”的支付宝账户绑定，紧接着学生连续收到七条短信验证码，累计金额2000元，“老师”要求外籍学生将短信全部转发给她，之后学生的资金便全部转入“老师”的支付宝账户，“老师”便让学生等待贷款到账就行。 

学生等了两天后，发现自己卡上的2000元（正好是七条短信金额累计2000元）早已转出，但贷款还未到账，“老师”解释说贷款放下来后本金会一起归还，并且还提供了其他人贷款成功的截图，打消了该学生的顾虑，同时让学生再往卡上存1000元，但是学生已经没有钱，便让家人从国外通过西联汇款转入500美元，准备结汇后进行后续操作。

中行业务员了解事情来龙去脉后，立即报告内控副行长张红霞。张行长敏锐地感觉到该外籍客户应该是遇到电信诈骗，并向该客户分析三大疑点：对方是网上认识的陌生人，未曾谋面；按常规网贷，应该是提供相关资产证明及证件，不是先转款；客户不应该将其短信验证码发给陌生人。随即让客户再联系那位“英语老师”，却怎么也联系不上了，客户恍然大悟，停止继续转款。

该行为该外籍客户打印了转账当天的交易流水，联系了所在大学的老师，指导他们带着相关证据到公安部门报案。

来源：中行荆门分行

编辑：李俊

审核：余素萱

三审：彭良银