11月17日，荆门银保监分局副局长王军、普惠金融科科长刘险峰及保险机构监管科科长姚学军一同走进荆门广播电视台《党风政风热线》直播间，就银行业保险业监管政策形势及全市银行业保险业基本运行情况同广大听众作交流。节目中，针对听众来电咨询有关摩托车投保遭遇捆绑销售、保险退保等相关问题，上线嘉宾均做了详细解答。
荆门银保监分局党委委员、副局长 王军
荆门银保监分局普惠金融科科长 刘险峰
荆门银保监分局保险机构监管科科长 姚学军
主持人：关于“代理退保黑产”方面，消费者应该如何提高警惕，防止自身合法权益受损呢？在维护金融消费者合法权益方面，荆门银保监分局有哪些渠道呢？
嘉宾：近期，在我们处理保险业消费者投诉、举报中发现，有不法分子以“代理退保”名义招揽生意，声称可帮助消费者“全额退保”，怂恿或诱骗消费者委托其办理退保事项。此类非法代理维权行为挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，危害社会稳定。面对这种情况，我们提醒广大消费者提高警惕，防止落入代理退保陷阱。
我们在此提醒广大消费者注意“代理全额退保”的常见手段。
手法一：冒充监管部门或保险公司工作人员，或以“银保监会退保服务中心”“与银保监局合作”的名义，通过电话、微信、网络等进行虚假宣传。
手法二：谎称消费者所购买的保险产品已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈行为；或欺骗消费者若继续持有将会蒙受巨大经济损失，怂恿客户退保。
手法三：谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导消费者签署代理服务协议或欠款协议，并诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，以收取消费者押金和扣留消费者保单为手段，有的甚至扣留消费者银行卡、手机，从而达到控制消费者的目的。
手法四：有的代理退保组织和人员与黑恶势力勾结，如消费者想终止协议，则对其实施威胁、恐吓等不法侵害
手法五：采取诱导式询问、“钓鱼”式询问等方式，引导保险公司服务人员，作出有利于自己的回答后，通过录音或聊天截图取证，制造所谓“证据”以达到“全额退保”目的。
手法六：阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道，从中骗取客户支付高额费用。
危害性：
一是虚假承诺、伪造证据等不法手段阻碍消费者正常维权。不法分子为了谋取利益冒充监管部门、法律工作者或金融机构工作人员骗取信任，谎称可办理全额退保等事宜，诱导消费者委托其“代理维权”后，用编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻碍消费者与金融机构、监管部门有效沟通，扰乱金融市场正常秩序，还可能涉嫌违法犯罪。
二是危害消费者财产安全，暗藏集资诈骗风险。“代理退保”，以“维权”之名行“牟利”之实，鼓动保险消费者退保正常的保险合同，并收取高额手续费，退保后还会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。此外，消费者如受蒙骗退保正常的保险合同，不仅丧失风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。消费者一定要对此类不法行为提高警惕。
三是危害消费者信息安全权。不法代理退保组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。个人信息泄露后患无穷，可能使消费者蒙受损失，危害消费者信息安全和人身安全。
对此，我们请广大消费者切记以下几点：
一是切勿轻易泄露个人信息。消费者要注重提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。
切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意使用或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。如果发现合法权益受到不法行为侵害，应及时向监管部门或公安机关反映，保护自身权益。
二是根据自身需求选择适当的金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。
消费者要掌握一定的金融常识，了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，树立理性消费观念。比如，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品应符合自身风险偏好和风险承受能力。
三是依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害。
银行业保险业消费者如对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求：对金融产品或服务有相关疑问或意见，可直接通过银行保险公司官网、拨打客服热线、亲访客服中心等方式与金融机构协商解决；协商不成，也可咨询市保险行业协会和市银行保险纠纷人民调解委员会（电话：0724-6077778、0724-2312378）并免费申请调解。同时，如果认为银行保险公司涉嫌违反监管法律法规的，可通过来信、来电、来访等方式，向荆门银保监分局反映（电话：0724-2381932），还可以向人民法院提起诉讼。
广大金融消费者要通过正常渠道用法律武器维护自身权益，不轻信“代理维权”“代理退保”的虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。
来源：荆门广播电视台《党风政风热线》
编辑：琳达
审核：张瑞华
三审：郑海兵
